sábado, 23 de febrero de 2008

- El Sistema Financiero -

El sistema financiero es un conjunto de instituciones que se encargan de proporcionar financiamiento profesional a las personas, tanto físicas como morales y a las actividades económicas del país.

El sistema financiero esta formado por Bancos y organizaciones que se dedican al ejercicio de la banca y funciones inherentes a ella; también se les llama Intermediarios Financieros no Bancarios.

  • El sistema financiero integra:
  1. Al mercado de dinero. Oferta y demanda de dinero.
  2. Al mercado de capitales. Oferta y demanda de capitales.

Las instituciones que lo forman al sistema financiero son las siguientes:

  • Las instituciones de crédito.
  1. Banca múltiple (sociedades anónimas)
  2. Banca de desarrollo (constituidas como sociedades nacionales de crédito).

Objetivos:

  1. Fomentar el ahorro nacional.
  2. Facilitar al público el acceso a los beneficios del servicio público de banca y crédito.
  3. Canalizar eficientemente los recursos financieros.
  4. Promover la adecuada participación de la banca mexicana en los mercados internacionales.
  5. Procurar un desarrollo equilibrado del sistema bancario nacional y una competencia sana entre las instituciones de banca múltiple.
  6. Promover y financiar las actividades y sectores que determine el Congreso de la Unión

Algunas de sus funciones son las siguientes:

  1. Recibir depósitos a las vista: ahorro y a plazo.
  2. Aceptar préstamos y créditos.
  3. Emitir bonos bancarios y obligaciones.
  4. Operar con valores.
  5. Operar documentos mercantiles por cuenta propia.
  6. Prestar servicios de cajas de seguridad.
  7. Operar con Oro, Plata y Divisas.
  8. Practicar operaciones de fideicomisos.
  9. Expedir cartas de crédito y realizar pagos por cuenta de clientes.
  • Las organizaciones y actividades auxiliares de crédito, como pueden ser las siguientes:
    - Almacenes generales de depósito.
    - Empresas de factoraje financiero.
    - Arrendadoras financieras.
    - Uniones de crédito.
    - Sociedades de ahorro.
  • Las administradoras de fondos para el retiro (AFORES)
  • El mercado de valores:
    - Operadoras de sociedades de inversión.
    - La Bolsa Mexicana de Valores y las casas de bolsa.
    - Calificadores de valores (INDEVAL) y la Cámara de compensación y liquidación.
  • Las instituciones de seguros.
    - Privadas
    - Nacionales
    - Mutualistas
    - Reaseguradoras
  • Las instituciones de Fianzas: Estas son las concesionadas por el gobierno federal por medio de la SHCP y su función principal es la de otorgar fianzas entre otras existe la Afianzadora Mexicana.

Adicional a los organismos anteriores, existen los FIDEICOMISOS PERMANENTES DE FOMENTO ECONÓMICO, que se han creado para apoyar e impulsar las actividades que se consideran prioritarias para el desarrollo del país. Estos fideicomisos son administrados por otras instituciones.

Algunos ejemplos de estos Fideicomisos son :

  1. Fondo de garantía y fomento a la Agricultura, Ganadería y Avicultura (FIRA) administrado por el Banco de México.
  2. Fondo especial de Financiamiento agropecuario (FEFGA) administrado por el Banco de México.
  3. Fondo de operación y descuento bancario a la vivienda (FOBI) administrado por el Banco de México.
  4. Fondo de garantía y fomento a la Industria mediana y pequeña (FOGAIN) administrado por Nafinsa.
  5. Fondo nacional de Fomento al Turismo (FONATUR) administrado por Nafinsa.
  • PROBLEMATICA

A continuación se detallan algunos de los principales problemas del sistema financiero mexicano:

  1. No responde a las necesidades del aparato productivo y de distribución.
  2. No hay créditos baratos y en forma oportuna, por lo que los inversionistas recurren a financiamiento no bancario.
  3. Las tasas de interés son muy elevadas , lo que ha provocado mayor rendimiento al ahorro que a la inversión.
  4. Continua la desconfianza del público, esto se demuestra por la fuga de capitales del país.
  5. La especulación cambiaria de divisas, no esta controlada totalmente.
  6. Baja competitividad internacional.
  7. Fuerte cartera vencida.
  8. Altos márgenes de intermediación financiera.
  9. Exceso de personal directivo y falta de personal operativo.
  10. Los créditos son escasos, caros y de corto plazo.
  11. No se contribuye al incremento del ahorro interno.

Las soluciones a los problemas planteados son relativamente sencillas, basta que el Sistema financiero cumpla con los objetivos para los cuales fue creado, para ello se requiere un cambio de mentalidad de las autoridades financieras que permitan, a su vez, el cambio de la política monetaria por una política financiera que esté al servicio del aparato productivo y de distribución de la economía nacional. Es también necesario un Sistema Financiero que contribuya al desarrollo sustentable del país.

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